How to Increase CIBIL Score in 2025- भारत में लोन लेने का चलन तेजी से बढ़ रहा है। आज लोग बैंकों से लोन लेकर ज्यादा महंगी चीजों को आसानी से ले सकते हैं। इससे महंगी वस्तुओं को आसानी से लिया जा सकता है और हर महीने उसकी ईएमआई यानी किश्त जमा की जा सकती है।
यह देखने और सुनने में बहुत ही अच्छा लगता है, लेकिन क्या आप जानते हैं कि इससे आपके क्रेडिट स्कोर या सिबिल पर असर पड़ता है और भविष्य में बहुत ही जरूरत के समय खराब सिबिल के कारण कोई बैंक आपको लोन नहीं दे सकता।
आज इस पोस्ट में हम कुछ ऐसे कारणों के बारे में जानेंगे जिससे आपके क्रेडिट स्कोर पर नेगेटिव असर पड़ता है। इसके साथ ही CIBIL Score को कैसे बेहतर बनाया जा सकता है, इसके बारे में भी समझेंगे।
How to Increase CIBIL Score in 2025- सिबिल ठीक करने के लिए अपनाएं ये स्मार्ट तरीके
आखिर क्या है CIBIL
सिबिल यानी Credit Information Bureau India Limited सभी बैंक यूजर के लिए तीन डिजिट की एक संख्या जारी करता है। इसे ही CIBIL Score कहा जाता है। यह आरबीआई की क्रेडिट ब्यूरो द्वारा जारी किया जाता है।
हर इंसान का सिबिल स्कोर अलग अलग होता है। बैंक इसी CIBIL Score के आधार पर ही हाउस लोन, कार लोन, पर्सनल लोन जैसी सुविधाएं अपने ग्राहकों को देते हैं।
Credit Score से क्या होता है फायदा
सिबिल स्कोर 300 से 900 के बीच होता है और यह आपके बैंकिंग ट्रांजेक्शन की वजह से कम या ज्यादा हो सकता है। अधिकतर फाइनेंशियल संस्थाओं और बैंकों द्वारा 750 से ऊपर का सिबिल अच्छा माना जाता है।
अगर आपका सिबिल स्कोर 750 से ऊपर होता है तो बैंक आपको आसानी से लोन दे सकते हैं। यह स्कोर यह बताता है कि आप लोन की ईएमआई को आसानी से दे सकते हैं। वहीं 750 से कम और 600 के लगभग का स्कोर बहुत ही खराब माना जाता है।
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आपके सिबिल स्कोर की मदद से बैंक आपकी फाइनेंशियल स्थिति का अंदाजा लगा लेते है। हालांकि कई बार 800 अंकों का CIBIL Score होने के बाद भी कई बैंक आपको लोन नहीं देते। इसकी भी अलग शर्तें होती है।
CIBIL खराब होने के कुछ प्रमुख कारण (Common Reasons for a Low CIBIL Score)
अगर आप भी कोई लोन लेना चाहते हैं तो उसके लिए सबसे पहले आपको अपने सिबिल को चेक करना पड़ेगा। अपना सिबिल चेक करने के लिए आपको CIBIL की ऑफिसियल वेबसाइट पर ही चेक करना चाहिए। इसके अलावा आप बैंक जाकर भी अपना सिबिल चेक करवा सकते हैं।
यदि आपका लोन बैंक अप्रूव नहीं हो रहा है तो हो सकता है कि आपका CIBIL खराब हो। सिबिल खराब होने का मतलब है कि स्कोर 750 से कम होगा। सिबिल खराब होने के कई कारण होते हैं। इनमें से कुछ प्रमुख निम्न हैं:
समय पर पेमेंट ना करना
अगर अपने पहले कोई लोन लिया है तो उसकी EMI समय पर देते रहें। यह याद रखें कि समय पर EMI की पेमेंट ना करने का असर आपके सिबिल पर पड़ सकता है।
क्रेडिट कार्ड की इंक्वायरी करना
कई बार हमें पैसों की बहुत ज्यादा जरूरत होती है। ऐसे में हम किसी बैंक से या ऑनलाइन ऐप्स के जरिए क्रेडिट कार्ड की इंक्वायरी करते है। यदि पहली बार हमारा एप्लीकेशन रिजेक्ट होता है तो हम अलग अलग बैंकों या ऐप्स के माध्यम से अलग अलग क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते हैं।
इससे हमें क्रेडिट कार्ड तो नहीं मिलता, उल्टा हमारे Credit Score पर असर पड़ने लगता है। बार बार क्रेडिट कार्ड के लिए इंक्वायरी करने से भी सिबिल स्कोर कम होता है। ऐसा इसलिए क्योंकि बार बार एप्लीकेशन देने के बाद बैंक या फाइनेंशियल संस्थाएं हमारी एप्लीकेशन की हार्ड इंक्वायरी कराती हैं।
इसका नेगेटिव इंपैक्ट पड़ता है और हमें क्रेडिट कार्ड या लोन मिलने की संभावना कम हो जाती है। बैंक हमेशा यह चाहते हैं कि उसी व्यक्ति को लोन या क्रेडिट कार्ड दिया जाय जो टाइम पर पेमेंट कर सके।
गलत जानकारी
कई बार ऐसा भी होता है कि हम बैंक में लोन एप्लीकेशन में जो जानकारी देते हैं, वह हमारे क्रेडिट रिपोर्ट से मैच नहीं करती। इससे भी CIBIL Score खराब हो सकता है। इसके लिए आपको समय समय पर अपने CIBIL को चेक करते रहना चाहिए। इससे गलत या फ्रॉड इंफॉर्मेशन का पता चल सकेगा और आप उसे तुरंत ही सही करा सकेंगे।
क्रेडिट यूटिलाइजेशन
अक्सर देखा गया है कि लोग अपनी डेली जरूरतों के लिए बार बार क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं। हर छोटी खरीदारी के लिए क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल से भी आपका सिबिल स्कोर कम हो सकता है।
इससे बैंक यह अंदाजा लगा लेते हैं कि आप अपने डेली के खर्चों के लिए क्रेडिट कार्ड पर ही निर्भर हैं। अधिकतर समय क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल से आपका क्रेडिट यूटिलाइजेशन बढ़ने लगता है, जो आपके Credit Score पर नेगेटिव इंपैक्ट डालता है।
बार बार जॉब बदलना
आज के समय में एक बढ़िया जॉब मिलना किसी वरदान से कम नहीं है। ऐसे में जब आप किसी प्राइवेट कंपनी में काम करते हैं तो आपको कंपनी के अनुसार अलग अलग बैंकों में अकाउंट ओपन कराना पड़ता है। इसका असर कुछ हद तक आपके क्रेडिट स्कोर पर पड़ता है।
बार बार जॉब बदलने के कारण आपकी रेगुलर इनकम कम या ज्यादा होती रहती है। जॉब बदलने से बैंकों को यह पता चल जाता है कि यह व्यक्ति एक जगह पर लंबे समय तक नहीं टिकता। ऐसे लोगों को भी बैंक लोन या क्रेडिट कार्ड देने से मना कर सकते हैं।
गारंटर की हिस्ट्री
किसी भी बैंक में लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने पर बैंक आपसे एक गारंटर या नॉमिनी के बारे में पूछते हैं। कई मामलों में गारंटर या नॉमिनी की क्रेडिट हिस्ट्री भी आपके लोन एप्लीकेशन को रिजेक्ट करा सकती है। इसलिए यदि आप कोई लोन लेना चाहते हैं तो गारंटर की क्रेडिट हिस्ट्री जरूर चेक करें।
इसके अलावा सिबिल खराब होने के और भी अन्य कारण होते हैं। इन्हें आप CIBIL, Paisa Bazaar, HDFC Bank या अन्य फाइनेंस की वेबसाइट पर जा कर चेक कर सकते हैं।
कैसे ठीक कर सकते हैं अपना CIBIL (Increase Your CIBIL Fast)
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अगर आपका भी सिबिल खराब है या 750 से कम या 650 के करीब है तो कुछ उपायों को अपना कर आप इसे ठीक कर सकते हैं। आइए जानते हैं CIBIL ठीक करने के उन सभी उपायों के बारे में:
- EMI की पेमेंट टाइम से करें। ऐसा करके आप अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री बैंक में सबमिट करते हैं।
- एक ही बार में कई बैंकों से लोन के लिए या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई ना करें।
- हर 1 से 2 महीने के दौरान अपना Credit Score चेक करते रहें। इससे आपको गलत जानकारी का भी पता चल जाएगा।
- पहले से मौजूद क्रेडिट कार्ड का कम से कम इस्तेमाल यानी क्रेडिट यूटिलाइजेशन 30% से भी कम करना आपके CIBIL को बेहतर बनाता है।
- कम समय के लोन लेने से बचें। अगर लोन लेना बहुत जरूरी है तो लंबे समय के लिए लें। इससे आपकी EMI कम बनेगी और आप हर ईएमआई की पेमेंट टाइम पर कर पायेंगे।
- बैंक में चेक जमा करते समय ध्यान रखें कि चेक बाउंस ना होने पाए। लगातार चेक बाउंस होने पर भी आपका सिबिल खराब हो सकता है।
- बैंक में जाकर यह जरूर चेक करें कि आपके नाम पर बिना आपकी सहमति के कोई लोन तो नहीं लिया गया है। आजकल ऐसे फर्जी मामले बहुत सामने आ रहे हैं।
इन कुछ प्रमुख तरीकों से आप अपने CIBIL Score को सही कर सकते हैं। इसके अलावा आप अपने बैंक में जाकर भी जानकारी ले सकते हैं। याद रखें CIBIL को सही रखना आपकी जिम्मेदारी है।
भविष्य में जरूरत के समय यह आपके काफी काम आ सकता है। आज ही अपने बैंक में जाकर सिबिल से जुड़ी सभी जानकारी लें और Credit Score को अच्छा बनाएं।
इमेज सोर्स: Freepik
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ब्लॉगिंग को पैशन की तरह फॉलो करने वाले आशीष की टेक्नोलॉजी, बिज़नेस, लाइफस्टाइल, ट्रैवेल और ट्रेंडिंग पोस्ट लिखने में काफी दिलचस्पी है।
